Шта је циљни датумски фонд?

• Април 29, 2024

Фонд циљаног датума је узајамни фонд који улаже у акције и обвезнице. Фонд је осмишљен тако да свој микс имовине прилагоди конзервативнијим инвестицијама како се циљни датум ближи. Циљани датум је датум када ће инвеститору требати новац из фонда. Средства за циљни датум често се препоручују приликом планирања пензије.

Ова средства нуде погодном начину за инвеститора да акумулира пензиону имовину, а да не мора сам да управља. Инвеститор једноставно бира циљани фонд који је најближи када ће бити потребан уложени новац. То је често датум када инвеститор планира да се повуче. Мешавина средстава фонда биће постављена на основу дужине времена до циља. Фонд са дугим хоризонтом биће више уложен у акције. Временом ће се фонд наставити прилагођавати конзервативнијој расподјели инвестиција. То су обично везе.

Главна предност фонда са циљаним датумом је та што се фонд прилагођава конзервативнијој мешавини без да инвеститор мора да ради посао. То је погодно за све који нису заинтересовани да улажу. Такође је погодно за оне који се осећају пренапучено да управљају сопственим улагањима.

Фонд циљаног датума је фонд средстава. То значи да се један узајамни фонд улаже у групу основних фондова. Темељна средства улажу се у акције и обвезнице. На пример, фонд за циљни датум може имати неколико основних индексних фондова у себи. Може имати укупни амерички акцијски фонд, међународни фонд и обвезнички фонд. Проценат уложеног у сваки темељни фонд ће се мењати како се фонд креће ка циљаном датуму.

Један од проблема ових средстава је што не одговарају сваком појединцу јединствене потребе. Толеранција на ризик и остала имовина инвеститора се не узимају у обзир. Поред тога, многи фондови и даље имају висок проценат залиха чак и током пет година од циљаног датума. То може узроковати много губитка портфеља без пуно времена да се поврати од губитака.

Други недостатак је то што се више пута активним фондовима активно управља. Ово повећава трошкове фонда и тиме одузима више новца од улагања. Такође, неки од фондова могу уложити у ризичнију имовину него што би инвеститору било пријатно.

Шта инвеститор може учинити? Најбоља опција је извршити мало истраживање пре него што одаберете фонд за циљни датум. Једна ствар коју треба потражити је трошак фонда. Фонд с ниским трошковима оставиће више новца за улагање. Инвеститор може упоредити средства различитих компанија. Неке компаније држе изложеност дионицама знатно ниже близу пензионисања него њихови конкуренти. Промет портфеља и листа основних средстава је још једна област за упоређивање. Бољи је низак промет. Боље је ако фонд улаже у само неколико основних фондова попут укупног тржишта акција и укупног тржишта обвезница. Нажалост, многа средства намијењена датуму понуђена у износу од 401 хиљаде долара улажу се у много основних активних средстава. Алтернатива би била прескочити циљни датум и отићи са неколико основних индексних фондова са ниским трошковима.

Друга опција је да се фонд са циљаним датумом крене са краћим хоризонтом. Циљани датуми су водич па је избор пет година раније у реду. То ће смањити изложеност залихама код некога кога више воли. Коначно, циљни датумски фонд може се користити у млађим годинама инвеститора, а затим пребацити у фонд са мање изложености акција близу пензионисања.

Средства за циљни датум осмишљена су као погодна опција за инвеститоре. Пажљивим истраживањем могу бити од користи. Фонд са ниским трошковима који се темељи на индексима и који се прилагођава конзервативном миксу близу одласка у пензију чини се најбољом опцијом.


Могу ли да препоручим своју е-књигу, улагам 10 000 УСД у 2013. годину

Видео Упутства: my back to school routine ⭐︎ how I prepare for a new semester at college (Април 2024).