Честе грешке у планирању пензионисања

• Април 27, 2024

С обзиром на то да за пензију може бити потребно најмање 80% (вероватно више) њиховог садашњег прихода, кључне грешке у погледу планирања, штедње и улагања у пензију могу се временом убрзати, смањујући шансе за уживање у ономе што би требало бити најсрећнија фаза живота; златне су године.

Ево кратког прегледа двеју главних грешака у пензионом планирању:

1. Подцјењивање трошкова и укупних трошкова живота током пензије.

Многи људи погрешно верују или очекују да ће се њихови трошкови током пензије смањити, али у стварности трошкови живота могу или остати исти, само што ће се маргинално смањити или вероватније повећати. Дуготрајни трошкови неге и здравствени трошкови који су у џепу обично су подцјењивани и ријетко се рачуна у било којем будућем сценарију умировљења од стране многих млађих, па чак и старијих радника.

Друга кључна грешка је занемаривање чињенице да цене основних ствари као што су храна и комуналије могу временом да се повећавају. Поред фиксних трошкова за потрепштине као што су храна, становање, осигурање, трошкови здравствене заштите који нису у џепу, превоз и комуналије, постоји читав низ променљивих трошкова који се могу лако занемарити. Пензионисање се непрестано редефинише. Све више пензионера измишљају себе, са ентузијазмом настављајући нове каријере или пословне подухвате (наравно, многи ће можда требати да раде скраћено радно време како би надопунили свој приход). За старије особе који су снажног здравља, остати живахни и активни такође значи уживати у разним хобијима и занимањима за слободно вријеме, а сви они могу увелике повећати укупне трошкове.

Могу бити и други финансијски циљеви. Неки појединци можда желе да оснују фондове поверења за одраслу децу и унуке или оснују добротворно поверење. Припадници „сендвич“ генерације можда ће морати да размотре широк спектар личних и финансијских сценарија приликом планирања пензионисања. Смањивање броја поприма сасвим нову хитност. Рад са планом протока новца је од суштинске важности за штедњу и инвестирање у пензију. Морате израчунати своје трошкове и приходе из свих извора да бисте утврдили колико успешно испуњавате своје циљеве за уштедом и улагањем у пензију.

2. Лоша расподјела имовине.

Када је у питању пензионо улагање, постоје многе наизглед „мале“, али штетне стратегије које временом могу умањити или, у неким случајевима, избрисати вашу инвестицију.

Кладити се у пензију за компанију може бити глупа стратегија. Невероватно је колико појединаца и даље држи највећи део својих пензионих фондова у акцијама предузећа! Стална профитабилност и солвентност компаније, без обзира колико угледна и одлучна, није „загарантовано“. Будући да је претјерано опрезно, па не постоји ризик да „инвестирање“ буде ограничено само на инструменте са фиксним дохотком и потпуно избјегавање власничких удјела може увелике угрозити потенцијал улагања ваших пензионих фондова. Једнако штетно је улагање првенствено за капиталне добитке, несмотрено јурњавање приноса без обзира на сигурност. Умножавање инвестиција је друга неучинковита стратегија. Може вам помоћи да смањите укупну стопу приноса и дугорочно уништите вредност својих улагања.

Предност је да редовно прегледавате свој пензиони портфељ како бисте осигурали да имате одговарајући спој улагања за вашу животну фазу, личне приоритете и ниво ризика.

Имати темперирани приступ

Планирање пензионисања није савршена наука. Приступ каљеном улагању је пресудан. Свако има однос са својим новцем. Успех у инвестирању није једини резултат „добро уравнотеженог“ портфеља. То се у великој мери може приписати индивидуалном темпераменту и дисциплини. Хафазарно инвестирати и усредсређивати се на краткорочне циљеве, покушавајући надокнадити изгубљену земљу настављајући ризичне инвестиције, а не у потпуности "максимизирати" доприносе на одложеним пореским рачунима за пензију, не успевајући да постану проактивни у погледу успостављања додатних, независних инвестиција и штедни рачуни, прецјењивање будуће стопе приноса на пензионе инвестиције и држање нереалних, претерано ружичастих изгледа или паника и престанак давања доприноса ИРА или 401 (к) током периода екстремних тржишних гирата уобичајене су грешке које дијеле и млађи и старији инвеститори . Друга грешка је претјерано ослањање на ИРА и / или 401 (к) на пензионе приходе, заједно са социјалним осигурањем, како би се надокнадио недостатак.