Порези и пресељења за пензионисање

• Април 30, 2024

Осим временских прилика, прелепог пејзажа и обиља могућности за рекреацију, порези су готово сигурни да ће се истакнути у критеријима за избор било којег пензионера који размишља о пресељењу. Одабир државе погодне за порез паметна је стратегија која вам може помоћи да своје пензионе доларе много више растерете и да најбоље искористите своје златне године. Постоји много врста пореза које пензионери треба да процене у складу са специфичностима њихове личне и финансијске ситуације приликом избора „идеалног“ места за пензионисање:

• Порез на алкохол
• Порез на цигарете
• Порез на дизел / гориво (градови и жупаније у неким државама могу наплаћивати и локалну порез на продају и бензин)
• Порез на некретнине
• Порез на наслеђе
• Порез на доходак
• Приходи од камата (порески статус од камате зарађене на државне обвезнице; савезне, државне или локалне)
• Порез на имовину
• Статус пореза на доходак у пензији (било која посебна изузећа за пензије или минималне расподјеле)
• Порез на промет
• Порез на социјално осигурање

За сваку пореску „предност“ постоји истовремени недостатак. Неразумевање међусобне повезаности различитих пореза и њиховог кумулативног утицаја на њихове приходе главна је грешка многих пензионера. Надаље, сложеност је да се државни закони и стопе јако разликују. Неке пензионере може привући држава која не опорезује доходак, али занемарују како виши трошарине, порези на имовину и порез на промет могу радити на смањењу њихових прихода током времена, фактори који ће вјероватно умањити њихов почетни ентузијазам и очекивања. Још једна грешка је одабрати државу у којој је јефтино живети, али скупу у којој ће умрети из перспективе пореза на имовину и наследство. Наравно, ово није забринутост ако немате кориснике или имање високе вредности нето. Неке државе које уведу порез на наслеђе су Индиана, Иова, Кентуцки, Небраска, Пеннсилваниа и Теннессее. Порез на имовину је инхерентно тешко проценити с обзиром да се разликују у односу на државу и специфично локалитет (нпр. Градску четврт, град, жупанију или општину). Прелазак на подручје ради „јефтинијег становања и површина“ без адекватног истраживања пореза на имовину може се показати скупом грешком. Иако многе државе узимају лекове који се издају на рецепт, порез на лекове и даље се може увести. Порез на промет може да делује на смањење вашег прихода. Неопходно је додати градски и државни порез на промет како бисте утврдили колико вам се приход смањује као резултат пореских обавеза.

Старији људи су, због својих прихода, веома тражена група. Постоји огромна конкуренција држава да привуку пресељење старијих особа кроз различите посебне погодности и подстицаје. Неке државе имају безброј „перкија“ за старије који купују имовину за пензионисање. Ако сте заинтересовани за одређену државу, добро је истражити додатне уштеде које су повољне за порез које су доступне старијим становницима.

Ево кратког водича који илуструје разлике у државним законима о порезу и може се користити као полазна тачка за даље истраживање (информације тренутне у време објављивања, 4/2011).

Државе без пореза на промет: Аљаска, Делавер, Монтана, Њу Хемпшир и Орегон.

Државе које не опорезују социјално осигурање: Алабама, Аризона, Арканзас, Калифорнија, Делавер, Џорџија, Хаваји, Идахо, Илиноис, Индијана, Кентуцки, Луизијана, Мејн, Мериленд, Масачусетс, Мичиген, Мисисипи, Невада, Њу Хемпшир, Њу Џерси, Њујорк, Северна Каролина, Охајо, Оклахома, Орегон, Пенсилванија, Јужна Каролина, Тенеси, Вирџинија, Висконсин и Вајоминг. Дистрикт Цолумбиа не опорезује социјално осигурање. Неке државе опорезују део социјалног осигурања у зависности од прилагођеног бруто прихода или старости пореског обвезника.

Државе без пореза на доходак: Аљаска, Флорида, Невада, Јужна Дакота, Тексас, Вашингтон и Вајоминг. Пореске дивиденде и приходи од камата у Њу Хемпширу и Тенесију (проверите ограничења прихода).

Државе са највишим порезом на продају: Калифорнија (8,25%), Индијана (7%), Рходе Исланд (7%) и Тенеси (7%).

Државе са нижим порезом на промет: Хаваји, Мејн, Вирџинија, Висконсин и Вајоминг.

Државе које су погодне за пензије: Алабама, Аљаска, Флорида, Џорџија, Канзас, Мичиген, Луизијана, Масачусетс, Мисисипи, Невада, Њу Хемпшир, Њујорк, Пенсилванија, Јужна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон и Вајоминг.

Државе са највишим стопама пореза на доходак: Калифорнија, Хаваји, Ајова, Мејн, Минесота, Њу Џерси, Њујорк, Орегон, Род Ајленд, Вермонт, као и Округ Колумбија.

Као што се брзо може претпоставити, уистину не постоји „савршен“ порески режим за пензионисање. Проналажење вашег идеалног „мјеста“ зависи од темељне процјене ваше личности, здравља, животних склоности, врсте пензионог дохотка, финансијских циљева и имовинског плана.Флорида, на пример, ослобађа порез на доходак, али топлота и влага би за неке могли бити превише запрека, брзо надокнађујући потенцијалну пореску корист. Али тада, још увек имате преостала стања из којих да изаберете. Ако планирате да живите од свог прихода од улагања, тада ће вам требати држава која има повољније пореске услове за ту врсту прихода. За оне који нису у могућности да одаберу место за пензионисање из коришћења уштеде која је повољна за порез, корисно је консултовати се са искусним стручњаком за планирање пензија или пореским рачуновођом.


У информативне сврхе и није замишљен као савет. Сваки покушај је направљен са тачношћу, међутим, аутор не тврди да је садржај без чињеничних грешака.