Једноставне грешке од 401к

• Може 2, 2024

Милиони појединаца укључени су у планове 401 (к) који захтијевају већи и сложенији ниво појединачног учешћа и одговорности. Нажалост, значајан број појединаца није у могућности да у потпуности максимизира инвестициони потенцијал својих 401 (к) и као резултат тога чине наизглед „једноставне“ грешке које током времена могу извршити мерљив негативан утицај на вредност њиховог рачуна и на крају њихови пензиони планови.

Постоји неколико уобичајених тактичких грешака:

1. Не доприноси доследно. То се може догодити из било којег броја разлога, а неки од најзаступљенијих бића су:

• Страх и забуне због тржишног ризика или било које врсте ризика по том питању. Неки запослени могу избећи давање доприноса током периода екстремних промена на тржишту и високог нивоа економске несигурности. Ова врста стратегије пружа кратку површинску заштиту и по себи је ризична у погледу будућих исхода. Док су појединци који престану давати доприносе у стању да издвоје тржиште медведа, они такође губе могућност да долар просечно коштају и купују акције ниже цене. Такође ће можда пропустити критични рани успон тржишта бикова.

• Нису у могућности да дају доприносе због других хитних финансијских проблема (нпр. Супружник или партнер су изгубили посао, потреба да отплаћују дуг на кредитној картици или преузму одговорност за кредитни дуг свог детета). Све су то ваљани разлози. Међутим, чак и номинални допринос је дугорочно продуктиван. Ситуације ће се неизбежно појавити и некако ће увек постојати легитимни разлог да не допринесемо 401 (к).

• Желећи новац за садашње захвалности и не гледајући штедњу за пензију као главни приоритет. Додуше, ово је далеко тежи изазов за превазилажење. За млађе раднике у 20-има који одлуче да не марљиво и доследно доприносе, пропустиће огромне предности које ће бити постигнуте комбиновањем камата и одложеним растом у ранијој доби. Појединци који почну давати доприносе у својим 30 или чак 40-им годинама, непрестано ће се борити за надокнаду. Њихов новац ће имати мање времена за раст. У неким случајевима, појединци који су предуго чекали да започну свој допринос могу се наћи у искушењу да с новцем преузму неизмјерно веће ризике у потрази за већим приносима.

• Не искориштавање предности које нуди ваш послодавац. Апсолутно је невероватно, с обзиром на количину јавног дискурса о важности пензијског планирања и планова од 401 (к), колико запослених још увек не успева у потпуности да искористе утакмицу коју им нуди компанија, чиме „бацају“ прилику за критични раст новца који је одгођен порезом током главних радних година.

• Занемаривање предности „доприноса“ који је дозвољен у многим плановима од 401 (к) за оне који су старији од 50 година.

2. Лоша расподјела имовине. Када је у питању расподјела имовине и избалансирање у вези са плановима 401 (к), запослени морају да се укључе у проактиван, информисан приступ јер се одговорност пребацује са послодавца на запосленог. Ипак, значајном броју појединаца недостаје интересовање, енергија или времена да би били информисани о могућностима улагања у својих 401 (к). 401 (к) који је превише концентриран на активе може бити рањив на изненадни пад тржишта. Исто тако, портфељ који је склон ниским приносима, инвестиције са фиксним дохотком неће обезбедити довољан раст капитала потребног за стварање будућих прихода. Превелика количина акција у компанији је такође још један стратешки погрешан корак. Неки финансијски планери препоручују да се не може задржати више од 5-8% акција компаније у 401 (к). Иако ваша компанија данас постиже звјездане перформансе, њен се успјех не може сматрати сталном ситуацијом. Згодан план 401 (к) представља мноштво различитих избора, укључујући неколико породица узајамних фондова, а не само једну и прилику за изградњу портфеља извученог из широког спектра имовине (нпр. Обвезница и акција). Погледајте распон могућности улагања и одредите расподјелу имовине у односу на ваш временски хоризонт, ниво ризика и порески оквир. Периодична прерасподјела ће бити потребна како би се прилагодили промјењивим тржишним условима и животном стадију.

3. Позајмљивање од 401 (к). 401 (к) никада не би требало да буде замена за хитне фондове. Новац треба времена да расте. Узевши зајам од 401 (к), ви заправо крадете од себе и губите на раст одгођеног пореза. Штавише, ово може бити акутни недостатак ако се новац повуче током медведа тржишта. Вредност рачуна можда није лако надокнадити. Штавише, узимање зајма има финансијске трошкове. Ако настављате запослење код истог послодавца, зајам треба отплаћивати са каматама, обично у року од 5 година. Ако промените послодавце, кредит се углавном мора исплатити у року од 60 или 90 дана.Ако зајам није плаћен на време, а појединац млађи од 59½, уз казну од 10%, постојат ће порез на приход на неплаћени износ. Нису сви послодавци дозволили запосленима да позајмљују од 401 (к). Плаћања зајма 401 (к) углавном се одузимају од плате запосленика на основи пореза након опорезивања.

4. Исплата новца по плану 401 (к) пре пензије. Ако сте млађи од 59½ и промените послодавце, требали бисте бити свесни свих својих 401 (к) опција, попут пребацивања у ИРА, остављајући новац у постојећем плану, пребацивање биланса на план вашег новог послодавца ако компанија прихвати трансфери или узимање готовинске вредности рачуна. Неки запослени могу бити склони уновчити свој план од 401 (к) након што прекину радни однос. Они ће можда желети да потроше новац на одмор или нови аутомобил. 401 (к) је пореско одложено штедно средство намијењено пензионисању. То се никада не би требало посматрати као "изненадни пљусак". С обзиром на то колико мало људи заправо штеди за пензију, уновчивање од 401 (к) је најмање одржив и скупљи избор јер ће новац бити подложан обавезном савезном одбитку од 20%, 10% казне за рано повлачење и приходу пореза.


Само у информативне сврхе и није замишљен као савет. Сваки покушај тачности је направљен, међутим, аутор не тврди да је садржај без чињеничних грешака.

Видео Упутства: Cloud Computing - Computer Science for Business Leaders 2016 (Може 2024).