Отплату хипотеке прерано

• Април 29, 2024

Посједовање вашег дома је сан који дијеле милиони власника кућа; какав предиван луксуз да бесплатно и јасно имате сопствени дом и имате више новца за сваки месец да живите онако како желите; за финансирање других инвестиционих циљева и хобија! Врло је мало тога што се може упоредити са емоционалном сигурношћу и узбудљивим осећајем слободе који се може добити услед поседовања свог дома!

Месечна исплата хипотеке изузима велики део просечног буџета домаћинства; додајте дуг на кредитној картици и мало је чудо што се толико појединаца свакодневно бори да финансирају пензионе рачуне или штедне фондове на факултетима, да не кажемо о основним животним трошковима као што су намирнице, ауто осигурање, превоз и лекови на рецепт. Зар не би било сјајно да се више не оптерећујемо хипотекарним дугом? Осим оних неколицине сретних и богатих појединаца који могу купити новац у готовини, већина људи ако ће моћи да поседују свој дом, подразумеваће отплату хипотеке прерано; много пре пензије. Појединци који имају мало на путу дуга на кредитним картицама, ауто-кредитима или другим дужничким обавезама и имају адекватно финансиран рачун за штедњу у хитним случајевима, отплата хипотеке раније може бити добра финансијска стратегија. Да ли је рано отплаћивање хипотеке ефикасна и одговарајућа стратегија за вас зависи од неколико круцијалних разматрања и свеобухватне процене ваше тренутне личне ситуације и дугорочних циљева.

1. Пензионисање у односу на отплату хипотеке прерано. Све више и више појединаца ради дуже, често пре пензије. Није неуобичајено за појединце који су шездесетих година и још увек отплаћују хипотеку. Уштеда у пензији и истовремено плаћање хипотеке могу бити неизоставан изазов. Многи појединци имају могућност избора између хипотекарних и финансијских пензија. Отплатом хипотеке рано ћете одустати од новца који би могао да се уплати у пензионе фондове. Међутим, ако будете у могућности да отплатите хипотеку раније, до краја петих година, моћи ћете да дате веће финансијске доприносе за пензионе рачуне и друга улагања.

2. Да ли ће кућа коју планирате да имате у потпуности бити кућа у којој намеравате да останете целог живота? Ово је апсолутно неопходно! Упркос растућој стопи оврхе и регионалном паду цена, цене кућа, генерално, још увек су релативно високе у поређењу с приходима. Реалне плате прилично стагнирају више од деценије. Недавна истраживања показала су да многи пензионери и они млађи од 55 година постају мање покретни у поређењу са пре само деценију. Значајан број пензионера више не размишља о пресељењу и већ бира да остане тамо где јесу; у насељима и градовима у којима су одрасли, у близини пријатеља, породичних и рекреативних интересовања. Трошкови живота, ескалирање трошкова здравствене заштите, становања и превоза подстичу овај недавни тренд.

3. Превремено пензионисање: За пензионере који су доброг здравља и имају довољне уштеде и минималан дуг, отплата хипотеке може бити идеална. Многи рани пензионери могу имати друге фондове попут продаје куће за одмор или откупа предузећа и могу бити покривени здравственим планом свог послодавца. Исплаћивањем хипотеке унапред, они се могу фокусирати на веће доприносе дугорочном расту и инвестирању у приход.

4. Корисни савет: Један једноставан начин отплате хипотеке раније је извршити тринаест плаћања у години уместо уобичајених дванаест плаћања.

Ево кратког списка предности и недостатака превременог отплате хипотеке.

Предности
1. Новац који уштедите на каматама. Плаћање камате је велика компонента хипотекарних плаћања, посебно у ранијим годинама.

2. Недостатак тржишног ризика. Новац иде према хипотеци. Не улаже се у акције на берзи или у друге ризичне инвестиције.

3. Не морате се бринути око плаћања хипотеке у шездесетим годинама; то је само по себи огромна психолошка нематеријална корист. У складу са тим можете да прилагодите свој животни стандард и не бринете о томе да ћете морати да зарађујете плату која је потребна за отплату хипотеке.

Недостаци

1. Недостаје добитак од улагања који се остварује кроз узајамне фондове, залихе, итд. Новац који иде ка исплати хипотеке углавном неће ићи према доприносима за пензионе рачуне попут 401 (к) или другим средствима за дугорочно улагање.

2. Недостатак диверзификације улагања. Ваша „примарна“ инвестиција биће ваша кућа јер ће се највећи део новчаних средстава потрошити са циљем да се та кућа поседује у потпуности.

3. Инфлација. Сетите се старе изреке "време је новац." Новац који потрошите данас вреди много више него данас за 15 година. На пример, „вредност новца“ месечне хипотеке у износу од 1600 долара данас ће бити вредна много мање од 15 година од тренутка када се прилагоди инфлацији.

4. несигурност посла. С обзиром на данашњу економску климу, то није мало ствар. Пре чак 25 година, просечан радник је имао далеко већу сигурност посла него данас.Ако изгубите посао, да ли ћете имати одговарајуће уштеде да покријете најмање 8 до 12 месеци животних трошкова? Отплатом хипотеке прерано, можда нећете моћи адекватно финансирати штедне рачуне или чак хитни фонд. Да ли би било могуће да дате доприносе за хитни фонд и да постигнете свој циљ ране отплате хипотеке?

5. Нећете моћи да добијете пореске предности власништва над кућама.