Процена породичних потреба за животно осигурање

• Може 18, 2024

На располагању је неколико метода за одређивање колике ће бити покривености животног осигурања. Једна од метода је анализа породичних потреба. Ова врста приступа процењује финансијске потребе породице мерене у садашњем и будућем термину проценом годишњих трошкова и прихода.

Поступак:

1. корак: Процијените укупне финансијске потребе породице. Колики је приход потребан за одржавање домаћинства на годишњем нивоу? Процена треба да узме у обзир величину породице, старост деце, старост, здравље и приходе наследника супружника, као и остале релевантне личне променљиве. Овај доларски износ представља ваше процењене годишње трошкове.

Корак 2: Наведи све новчане ресурсе који су доступни за подмиривање породичних трошкова као што су уштеда у готовини, средства за хитне случајеве, приход из свих извора, улагања, исплате накнада за социјално осигурање и друга средства. На основу тих информација процените свој годишњи приход. Необавезно: забележите стопу приноса (након опорезивања) коју инвестиције остварују и тренутну стопу инфлације.

Корак 3: Упоредите годишњи приход и годишње трошкове. Ако су очекивани годишњи трошкови већи од очекиваних годишњих прихода, мањак ће се морати покрити приходима животног осигурања. Финансијски планер тада вам може помоћи да одредите тачне потребе за животним осигурањем да у потпуности покрију годишње трошкове. Постоје и друге варијабле које ће требати узети у обзир у одређивању потреба за животним осигурањем.

Оквир за анализу породичних потреба
(износ у УСД може се обрачунавати појединачно). Није свака ставка примјењива (нпр. Неке особе можда немају дебитну картицу или морају имати план штедње на факултетима).

Бруто приход:

Тренутни приход након опорезивања:

Потребе породице - расходи

1. Сахрана и сахрана
2. Неосигурани медицински трошкови
3. Адвокатске таксе, пробни трошкови и административни трошкови
4. Порези на некретнине
5. Нега деце
6. Брига о детету са посебним потребама или другим зависним лицима
7. Плаћање дуга:
Кредитна картица
Дебитна картица
Хипотека или најам
ХОА или станарина
Телефон
Комуналије
Остало
8. Одржавање куће (нпр. Уређење пејзажа)
9. Ауто:
Плаћање кредита
Осигурање
Одржавање
Остало
Алокација за будуће куповине аутомобила
10. Забава
11. Процена буџета домаћинстава (годишња):
Одећа / Ормар
Прехрамбене намирнице
Транспорт или путовање на посао
Образовање и школа
Негативна здравствена заштита
Остало
12. Уштеда за неочекиване финансијске кризе
13. Нега кућних љубимаца
14. Разно

Напомена: као предострожност укључите додатних 15-20%.

Укупне потребе породице - годишњи трошкови: $

Финансијска средства

1. Банковни рачуни
2. Потврде о депозиту
3. Тренутна накнада за смртно осигурање
4. Хитни фондови
5. Приходи из свих извора
6. Инвестиције
7. Власништво над некретнинама
8. Фондови за пензионисање
9. Штедња
10. Исплате социјалног осигурања
11. Остала имовина

Посебна напомена: Уштеда у готовини и средства за хитне случајеве никада се не смеју користити за покривање дневних животних трошкова. Не повлачите средства из пензионих планова. Усредсредите се на израчунавање ликвидне имовине која се може брзо претворити у новац за остваривање прихода.

Укупна финансијска средства - Годишњи приход: $

Процењене потребе животног осигурања (види корак 3): $

Додатни фактори које треба узети у обзир у анализи потреба:

1. Порезни разред породице.

2. Потреба да се преживјелом супружнику омогући континуирани доходак прихода.

3. Факултети или фондови високог образовања за децу.

4. Породични животни стил.

5. Тренутна зарада супружника. Најважније је размотрити способност супружника да оствари будући приход који је еквивалентан њиховој садашњој плати или већој. Релевантна разматрања за преживјелог супружника укључују: да ли ће супружнику у неком тренутку бити потребно или жели радити скраћено радно вријеме, будући губитак посла или дуги низ незапослености, неочекивана болест или инвалидитет и очекивана доб за пензионисање.

6. Средства за дугорочну његу преживјелог супружника.

7. Поновни брак за преживелог супружника и како то може утицати на улагања за децу.

8. Да ли ће се део прихода од осигурања користити или не користити за оснивање фонда поверења за децу.

9. Како ће се приходи од осигурања распоредити у будућим инвестицијама. Може се претпоставити да ће део прихода од осигурања бити уложен зарад прихода потребних породици. Стога је мерење утицаја будуће инфлације критично. Постоје два главна разлога: стопа повлачења средстава и стопа приноса коју ће капитал или инвестиција зарадити. Можда ће бити потребно повећати покриће осигурања као сигурносне мере предострожности како би се смањио утицај флуктуација улагања. Приход од осигурања може се уложити како би се породици осигурао приход од камата, а главницу ће оставити мање или више нетакнуту да пређе на наследнике.

10.Утицај будуће инфлације на трошкове живота породице.

Иако је ово прилично основни преглед приступа породичним потребама с обзиром на планирање животног осигурања, таква анализа може постати прилично детаљна, предвиђајући широк спектар краткорочних и дугорочних потреба, као и разне будуће ситуације. Анализа потреба породице може у ствари бити кориснија у одређивању висине покрића животног осигурања у поређењу с произвољном формулом, јер она генерално пружа далеко реалнију процену животног стандарда породице и стварних потреба.

У информативне сврхе и није замишљен као савет.