Штедни рачуни и камате

• Април 28, 2024

Штедни рачун, било да се ради о банци или кредитној унији, нуди практичност, једноставан приступ вашем новцу, сигурност и стопу поврата која је загарантована. Када је у питању одабир штедног рачуна, каматна стопа ће бити кључно разматрање.

Каматна стопа

Очигледно је да као штедиша желимо највећу могућу каматну стопу. Каматне стопе на штедни рачун разликују се од различитих институција за финансијско осигурање. Немојте аутоматски претпоставити да ће највеће комерцијалне банке понудити „најбољу“ стопу. Банкарски сектор је високо конкурентан у погледу производа и услуга. Мање банке и штедионице или кредитне уније у заједници могу бити конкурентније у погледу стопа на штедне рачуне. Такође могу имати флексибилније опције рачуна усмерене на „мале чуваре“. Каматна стопа ће се такође разликовати у зависности од врсте рачуна. Камате на штедним књижицама или изводним рачунима обично ће бити ниже него на рачунима премијског новца на тржишту који захтевају знатно већи минимални салдо. Постоји широк спектар опција штедног рачуна који укључују, али нису ограничени на:

• Бонус штедни рачун. Неке финансијске институције могу понудити додатни „бонус“ представљен у фиксним процентним износима на камате зарађене на штедном рачуну.

• клупски рачуни.

• Рачуни високог приноса (различити нивои у односу на минимални биланс).

• Хибридни штедни рачун. Комбинује карактеристике традиционалног штедног рачуна са потврдом о депозиту. Генерално је потребан већи минимални салдо од основног штедног рачуна. Међутим, каматна стопа ће бити нешто виша. На рачуну може бити неограничен број депозита. Наведена каматна стопа може бити фиксна за одређени период или имати вишеслојну варијабилну структуру. Ограничења се могу применити на трансфере и повлачења.

• Повезани налог.

• Посебни или промотивни рачуни штедње.

Институције финансијских депозита континуирано стварају и продају нове врсте рачуна, производа и услуга како би задовољиле готово све врсте потреба или склоности потрошача. Могуће је искористити сезонске промоције. Многе банке нуде уводне “теасер” стопе на сезонским или посебним штедним рачунима. Стопа називања обично је кратак уводни период (нпр. 30 или 90 дана) након чега се може ресетовати на фиксну нижу стопу или слојевиту променљиву структуру.

Како се израчунава каматна стопа?

Многи потрошачи се често не баве ничим изнад наведене каматне стопе. Наведени годишњи проценат приноса (АПИ) може се заснивати на дневном, недељном, месечном или чак кварталном сложењу. Променљиве стопе је увек тешко израчунати. Ове флуктуације каматне стопе важно је имати на уму ако се она свакодневно компликује. Јасно је да је знање како банка спаја камате пресудно јер може утицати на исход зараде. Али то је само један аспект. Важно је знати како банка или институција финансијских депозита израчунава стање на рачуну на који се плаћа камата. Банке могу да користе било који број метода да израчунају стање на које се камата приписује, као што је просечни месечни салдо или стварни салдо.

Када се камата плаћа?

Потрошачи ће такође желети да знају када ће камата бити уплаћена на њихов рачун. Да ли ће се камата приписати дневно, квартално или месечно? Разлика између компонирања и кредитирања треба приметити у смислу како се камата обрачунава и када се књижи на рачун. Ако се каматна стопа израчунава дневно, али се на рачун приписује месечно, то је заправо месечно поравнање. Ако клијент затвори рачун пре него што му је камата одобрена, може се издати чек за обрачунате камате. Опћенито говорећи, што је краће временско раздобље у којем се каматна стопа састоји (нпр. Дневно), то је већи додатак главници. Ако се каматна стопа повећа током дужег периода (нпр. Годину дана), додатак главници биће релативно мањи. У зависности од финансијске институције, могло би доћи до смањења каматне стопе или чак до престанка плаћања камата ако рачун не испуни минимални тражени салдо. Поред тога, на рачуну се може проценити накнада. Утицај накнада такође треба проценити јер могу радити на смањењу зараде на штедном рачуну.

Видео Упутства: Branko Dragaš: ŠTA NAS ČEKA U 2020. GODINI? (Април 2024).