Жонглирање вишеструким финансијским приоритетима

• Април 20, 2024

Финансијско обављање више задатака нешто је што скоро сви ми радимо свакодневно, било намјерно или подсвјесно. Сваки пут када донесемо монетарну одлуку; да ли да купимо нови пар ролних трака, нешто што бисмо си у тренутним околностима могли приуштити само плаћањем минималних плаћања на наше рачуне за комуналне услуге, предност дајемо нашим финансијским циљевима. Стално се налазимо у жонглирању широким низом сукобљених финансијских приоритета; штедимо за пензију, улажемо у средства за факултет за нашу децу или чак и унуке, а у неким случајевима, пружање финансијске помоћи одраслој деци или чак старијим родитељима који могу имати проблема.

Рецесија је погоршала финансијске притиске за милионе породица и појединаца; значајан део њих се само бори да остане на води и одлаже планове на дуже стазе, као што је пензија. Ако од рецесије има користи, можда ће многи приморати да постану опрезнији у погледу својих навика штедње и трошења и ублажавају своја очекивања у погледу инвестиционог ризика и награде.

Немогуће је победити на сваком фронту чак и у најбољим временима. Како можемо ефикасније распоредити ограничене новчане ресурсе међу толико сукобљених финансијских циљева и потреба, посебно у неизвесној, колебљивој економској клими?

Почетак:

При успостављању финансијских приоритета неопходно је раздвојити их у смислу потрошње, штедње и улагања. Свако ће имати мало другачију листу финансијских приоритета на основу животне фазе, интереса и потреба. Размотрите широк распон сценарија који би се евентуално могли примијенити на вашу ситуацију. Не треба свака врста осигурања или улагања. За дјецу са малом дјецом животно осигурање би могло бити од највеће важности. Ако сте самохрани власник куће без икаквих корисника, можда ће вам требати само кућно, ауто и инвалидско осигурање. Иако је за неке осигурање дугорочне његе могуће сврстати се као главни приоритет. Сви финансијски третирамо другачије. Неки појединци не формулишу буџет или не користе софтвер за лично финансирање, али њихова је чековна књижица увек уравнотежена, увек проналазе иновативне начине за уштеду новца и активно доприносе пензионим фондовима. Они скоро инстинктивно поседују јасну менталну слику своје финансијске ситуације и способни су да доносе одговарајуће одлуке на основу својих потреба.

Контролна листа:

Ово је основна контролна листа која покрива широк распон ситуација. Проверите само предмете који се односе на ваш случај. Ако имате буџет, можете га и укључити.

• Штедња у готовини
• Фондови за колеџе / образовање
• Оптерећење дуга: који су ваши "основни" трошкови?
• Планирање некретнина
• Здравствена заштита
• Осигурање
• Дугорочне не-пензионе инвестиције
• Разно (све што се можда не уклапа у остале категорије)
• Некретнина
• Фондови за пензионисање (искључујући пензиони план послодавца)

Предност: кораци

1. У часопис запишите неколико одломака који описују вашу тренутну личну ситуацију. Узмите реалне залихе свега у вашем животу, укључујући посао, зараду, изгледе за раст плата и напредовање у каријери. Који лични фактори ометају ваш напредак? Постоји ли неки недостатак који бисте могли претворити у предност? Постоје ли неке предности у вашој тренутној ситуацији које би вас могле водити ка остварењу било којег од ваших циљева? Које су ваше главне бриге или бриге?

2. Погледајте ставке које сте проверили са листе. Колико адекватно задовољавате сваку финансијску потребу? Да ли имате потешкоћа да само платите неопходне трошкове домаћинства? Да ли ћете морати да преиспитате своје циљеве за пензиону штедњу? Да ли отклањање дуга на кредитној картици омета вашу могућност плаћања месечним плаћањем аутомобила? Да ли штедња и улагање у фонд за дечије дете спречавају вашу способност да финансирате пензијски план и месечно плаћате хипотеком сада када су се ваши приходи смањили? Колико дуго бисте могли да одустанете од доприноса у пензиони фонд како бисте отплатили дуг са своје кредитне картице? За сваку ставку направите листу предности и „трошкова“ за сваку одлуку. Какво би креативно финансијско маневрисање требало да предузмете да бисте постигли конкурентне финансијске циљеве (тј. Отплаћивали дуг са своје кредитне картице, а истовремено успевате да дате „мали“ допринос у пензионом плану. Прегледајте месечне трошкове. Да ли би било апсолутно неопходно да се запослите са скраћеним радним временом или бисте могли уштедети додатних 25 УСД месечно скраћивањем или елиминацијом неколико трошкова. Ако имате додатних 25 УСД месечно да уложите у узајамни фонд, и даље доноси до 300 УСД годишње, привремено доприносећи чак и мали износ је боље него не радити ништа.

3. По потреби разјасните одговоре детаљније.Да ли требате да направите било какве краткотрајне или чак дугорочне промене у свом начину живота? Да ли је потребно борити се за плаћање хипотеке на кући која исцрпљује ваша финансијска средства? Да ли ћете требати да продате кућу, па чак и да претрпите краткорочан губитак, јер би то дугорочно могло бити од користи; омогућити вам да започнете нови почетак са нижим теретом дуга и наставите животни стил који је пропорционалан вашем нивоу прихода? Запитајте се шта би био најгори случај ако не бисте могли испунити своје финансијске циљеве и покушајте да дате истиниту процену.

4. Формулирајте стратегију за сваки приоритет.

5. Дајте си временско ограничење за постизање сваког циља јер ће вам он пружити осећај ургентности и сврхе.