Закон о банкарској тајни - племенито предузеће или велики брат у маскирању?

• Април 25, 2024

Усвојен 1970. године, Закон о тајности банака сматрао се америчким оружјем против мафијаша, криминалаца и наркобоса који ће финансијске институције користити за подршку њиховим активностима прања новца. За оне моје читаоце који нису упознати са прањем новца, ево кратког синопсиса процеса:

1. Цреативе Аццоунтант је прошлог месеца варао своје клијенте са 200.000 долара. Очигледно је да не може само тако наставити и депонирати своје стечене добитке на рачун пословања. Тако Цреативе Аццоунтант купи неколико ЦД-ова, финансира лутку корпорације - Цреативе Плумбер - а такође даје готовину посреднику - Цреативе Субтерфуге - који ће креативном књиговодству написати чек са законитог пословног рачуна, који потоњи сада може положити.
   
2. Са лоше скривеним новцем исправно скривеним, Цреативе Аццоунтант ће сада радити на томе да све пребаци на свој рачун. Може уновчити ЦД-ове, навести Цреативе Плумбер-а да му напише чек за пружене услуге и положити чек Цреативе Субтерфуге-а. Одједном 200.000 долара које је украо више не изгледају као велика количина новца, већ умјесто тога представљају компилацију различитих количина новца.
   
3. И последње, али не најмање битно, Цреативе Аццоунтант је сада слободан да купи нови аутомобил, финансира ИРА и уплати хипотеку.

Закон о тајности банака осмишљен је тако да заустави покушаје људи попут нашег замишљеног негативца тако што једноставно тражи од банака да прате трансакције клијената, обележе оне који укључују било какво кретање новца који прелазе 10.000 долара, а затим делују као полицијска агенција упозоравајући Федералну Владини службеници у случајевима када се може сумњати у било какву криминалну активност.

За оне који сумњају да у пракси може бити проблема са грађанским правима, можда сте у праву. Уосталом, размотрите импликације ове деценије старе праксе:

• Ваш број социјалног осигурања, датум рођења, број рачуна, датум и износ финансијске трансакције пријављују се у извештају о валутној трансакцији - који се случајно прослеђује ИРС-у - када затворите кућу и уложите новац на свој рачун. Извештава се ваша мама која вам даје 10.000 долара у готовини за коначно завршавање факултета; и наравно да ћете желети да се сетите да се повлачи 10.000 УСД које ћете користити на било који начин који сте одабрали.
  
• Ако сматрате да су ваша права на заштиту од неразумне потраге и заплене кршена и одлучите да се одричете процеса означавања повлачењем са рачуна само 9.999 долара или неке такве суме - будите опрезни! Вероватно сте управо купили извештај о сумњивим активностима, који не укључује само све ваше личне податке, већ ће и водити банку да истражи ваше финансијско пословање. Њихови налази заједно са свим пратећим информацијама шаљу се Мрежи за извршење финансијских злочина. Они који су заинтересовани за заштиту својих грађанских права вероватно ће тражити последице да ће се сматрати кривима уместо невиним све док се не докаже кривица.
  
• Највише ме узнемирује чињеница да је финансијској институцији посебно забрањено - да вас обавештава да су ваше активности покренуле покретање истраге и резултирале прикупљањем података и преношењем наведених информација властима.
  
• У јеку 11. септембра, наслов ИИИ, Одељак Б Закона о Патриоту САД-а коришћен је за измене Закона о тајности банака и одједном су легитимне фирме - поред нелегитимних - биле под будном контролом банака. Укључујући и Комисију за хартије од вредности, брокери су сада под микроскопом и они који имају афинитет за акције и обвезнице могу се изненада наћи под истрагом због потенцијалних трошкова прања новца.

Заједнички одговор онима који су забринути да се њихова права крше је вековна пословица да ако ништа лоше не радите, заиста немате шта да бринете. Иако је то можда тачно, сама замисао да се владино учешће у вашем финансијском пословању врши без чекова и равнотежа и потпуног откривања потрошачу је забрињавајуће. Могућност злоупотребе грађанских права је велика, али је ли потенцијал за спречавање још једног терористичког напада или активности организованог криминала већи? Да ли је ово један од ових случајева где - бесмртним речима Звездиног пута "потребе многих превладавају потребе малобројних"?